于富海：山东农商银行主动投入金融扶贫攻坚大局

来源：当代金融家

作者：于富海 作者系山东省农村信用社联合社党委委员、副主任

山东省农村商业银行全面贯彻中央和省委、省政府的决策部署，主动把金融扶贫摆上重要位置，积极投入脱贫攻坚大局中，积极践行普惠金融理念，履行应尽的社会责任，金融助推脱贫攻坚工作成效显著。

来源 |  《当代金融家》杂志2020年第5期，原题为《山东农商银行：主动投入金融扶贫攻坚大局》

2016年以来，山东省全面进入脱贫攻坚阶段，全省农村商业银行全面贯彻中央和省委、省政府的决策部署，积极践行普惠金融理念，履行应尽的社会责任，金融助推脱贫攻坚工作取得良好效果。截至2019年末，全省农商银行累计向建档立卡贫困户发放扶贫贷款3.29万笔、49.2亿元，直接支持3.4万贫困户163.7亿元，间接支持5.1万贫困人口增收，其中，累计发放5万元以下小额扶贫信贷20.3亿元，占全省银行机构的85.6%，农村商业银行在金融扶贫方面已经走在全省同业前列。

强化保障，把金融扶贫摆在重要位置

全省农商银行各级党委高度重视，主动把金融扶贫摆在重要位置，作为基础性、根本性工作来抓。

一是强化制度保障。2016年省联社及时启动、部署全省金融扶贫工作，制定了《金融扶贫“十三五”时期工作规划》《金融扶贫工作要点》等10余个政策性文件，全面谋划农商银行参与金融扶贫有关工作。随后2017年至2020年，结合脱贫攻坚工作进展情况，每年年初印发《金融扶贫工作要点》，明确当年工作重点和任务计划。

二是坚持高位推动。逐级成立金融扶贫工作领导小组，各级领导小组积极履职，派出机构（市联社、审计中心）、农商银行抓督促、抓落实、抓成效，依托总行、支行的管理机构，建立了省、市、县、乡四级联动机制，上下一股绳，形成了强大的扶贫工作合力。

三是政策保障，提升金融扶贫工作的精准度。各级农商银行充分发挥扎根农村、点多面广的优势，发扬“走村串户、贴心为民”的农信精神，推行“阳光信贷服务”，认真研究专项扶贫政策，在客户准入、利率定价、审查审批、尽职免责这些方面，实行特惠信贷政策。比如，沂南农商银行建立了“721”信用评级指标体系，重点突出诚信分值；东港农商银行放宽对贫困户授信的准入条件，让大部分贫困户能够获取资金支持；单县农商银行实施了扶贫贷款“四个从简”，为扶贫贷款开辟“绿色通道”。全省各地多数农商银行实行扶贫贷款限时办结和优先审批制度，切实做到政策精准、措施有力、成效显著。

　突出金融扶贫的针对性和实效性

一是对贫困户坚持精准滴灌。全省农商银行坚持精准支持方略，对接辖内扶贫办、农业局等部门获取建档立卡贫困户清单。结合整村授信、网格化营销工作开展，深入细致进行调查摸底，逐户登记贫困户姓名、年龄、家庭收入、致贫原因、劳动能力等情况，全面掌握辖区内贫困村、贫困户数量及分布情况，建立贫困户台账。通过小额扶贫信贷、 “信e贷”“家庭亲情贷”等产品及时予以支持，助力建档立卡贫困户在家门口实现就业创业。

二是加大产业扶贫力度。各农商银行不断下沉工作重心，对接当地产业扶贫规划，聚焦农业产业适度规模经营、特色农业、农村一、二、三产业融合发展，加快特色产品研发创新，大力推广“富民生产贷”“央行资金产业扶贫贷”等信贷产品。对有市场、有前景、技术有竞争力、带动作用强的扶贫带贫主体加大金融支持力度，努力惠及更多贫困人口。加大农业供应链营销，促进“公司+基地+贫困户”“合作社+贫困户”融合发展，支持更多贫困户纳入产业发展链条，增强脱贫内生动力。通过对特色产业项目通过增加授信额度、利率优惠等措施，带动贫困户脱贫。截至2019年末，累计发放产业扶贫贷款8881笔、135.9亿元，累计支持25.4万贫困人口增收。

三是积极做好多方协同合作扶贫。为解决贫困户贷款难、担保难问题，积极推动与省农担公司、人保和财险等公司合作，广泛开展“政银保”业务，用好政府风险补偿资金，健全风险分担机制。截至2020年1月末，累计办理“鲁担惠农贷”39.7亿元，办理“政银保”业务2.9亿元。

四是助力开展消费扶贫。贯彻国务院扶贫办等七部委《关于开展消费扶贫行动的通知》有关要求，助力消费扶贫行动。支持销售扶贫产品的小微企业，鼓励利用自有平台渠道，推动扶贫产品进市场、进商超、进学校、进社区、进食堂。支持消费扶贫电商，鼓励为贫困地区设立扶贫专卖店、电商扶贫馆和扶贫频道。支持参与消费扶贫的经销商、个体工商户，为参与消费扶贫各项活动提供便利条件。

聚焦重点，统筹多方协同推进

奋力攻坚重点贫困领域和区域

将深度贫困地区作为金融扶贫巩固提升和决战决胜重点区域，持续加大支持力度。一是对深度贫困地区实施差别化信贷管理，引导各农商银行通过合理调配信贷资源，新增信贷资金优先满足重点区域金融需求，对贫困发生率高、脱贫难度大的“4个2”地区进行重点支持。至2019年末，累计向深度贫困地区贫困户发放小额贷款4.66万笔，金额27.6亿元；累计向带动贫困户的经营主体发放贷款7358笔、金额80.9亿元。二是结合黄河滩区迁建工作实际，创新采取“双降、一提、两优先”的优惠信贷政策，对滩区贫困户降低贷款执行利率、降低贷款准入门槛，提高不良贷款容忍度，优先办理、优先审批。至2019年末，向黄河滩区脱贫迁建发放贷款13.51亿元，累计支持1.1万户滩区居民创业就业。

　整合系统资源做好多方协同

瞄准建档立卡贫困户实际需求，省联社创新了“信保扶贫贷”“光伏贷”，推广了“富民农户贷”“富民生产贷”“农民专业合作社贷款”“妇女创业贷款”“乡村旅游贷”“大棚贷”“农业机械贷”“家庭农场贷”等产品，将“家庭银行”商业模式和“智e购”平台服务应用到扶贫实际工作中。积极对接省农担公司，创新推广“鲁担惠农贷—强村贷”“农耕贷”“生产资料贷”金融服务模式，支持能够带动建档立卡贫困户的党组织领办创办合作社，支持种粮大户、家庭农场、农业社会化服务组织、小微企业适度规模经营。各农商银行立足地方、创新特色产品，如平邑农商银行针对旅游带动扶贫研发了“惠民·旅游贷”；临朐农商银行在产业带动扶贫中，创新实践了光伏、电商、乡村旅游扶贫模式。全省形成了特色化、立体化的金融扶贫产品和服务体系。

统筹推进乡村振兴战略实施

以服务乡村振兴战略实施为重要切入点，统筹推动金融扶贫工作开展。一是全面签订战略合作协议。围绕服务乡村振兴战略，全省110家农商银行全部与地方政府签订服务乡村振兴战略合作协议。二是推动金融服务乡村振兴样板村建设。至2019年末，全省农商银行系统共确定省市县三级样板村3855个，对样板村授信24.83万户、269.42亿元。三是大力推行干部挂职服务。选派4538名优秀员工到乡镇、村居挂职，主动参与乡村经济社会事务管理，为贫困户脱贫提供人力、智力支持。

激发网点人员扶贫工作积极性

坚持正向激励和典型示范，省联社研究制定了《金融扶贫工作考核办法》，对“贫困户申贷获得率”“扶贫贷款辖内占比”等14个指标进行量化考核，省、市、县分别组织扶贫先进单位和先进个人评选活动，通过典型引导，激励全省干部员工主动投入扶贫工作中。如东阿农商银行把扶贫信贷投放作为加分项，纳入季度综合考评；莒南农商银行按扶贫任务完成比例进行考核奖励，均取得了较好效果。

持续提升基础金融服务能力

一是加强基础金融服务建设。依托基本型网点，发挥代理型网点、农金员、居委会、村“两委”、物业等作用，加大“农金通”、ATM、智慧柜员机等机具的布放力度，做好未脱贫人口存取款、转账汇款、生活缴费、社保存取等基础金融服务。持续打造“营业网点+客户经理+农金员”的服务体系，以辖区有效客户全覆盖为目标，确保贫困地区金融服务无空白、无盲区。二是扎实推进整村授信工作。采取“集中评定、批量营销、整村授信”方式逐村开展农户授信工作，截至2019年末，已完成3.2万个村的授信工作，村庄覆盖面达到39.41%；农户建档评级覆盖面达到45.67%、授信覆盖面达到25.61%。

进一步巩固提升

下一步，省联社将紧紧围绕中央和省委、省政府扶贫决策部署，发挥金融支农主力军作用，以高度的政治自觉性和社会责任感，完善服务模式、强化业务创新，助推扶贫工作巩固提升。

聚焦“一个对接”，深入开展精准扶贫。积极与当地扶贫部门对接合作，掌握新型产业项目建设进度及下步规划，及时跟进，获取符合扶贫贷款条件的主体，做到贷款精准投放、有效投放。各农商银行以扶贫部门下发的贫困户清单为基础，对贫困户进行走访摸排、建档立卡，了解并掌握帮扶对象的基本情况，明确落实帮扶举措，为深入开展精准扶贫奠定坚实的基础。

关注“两个重点”，加大金融支持力度。一是持续加大对深度贫困地区的金融支持力度，着力增强深度贫困地区自我发展能力，特别是对建档立卡贫困户和重点领域，促进深度贫困地区贫困人口脱贫致富。二是持续助推滩区迁建工作。指导滩区迁建区域内农商银行完善金融扶贫措施，为滩区迁建和生产发展提供优质金融服务，促进滩区迁建工作顺利开展，通过产业扶贫带动滩区群众创业增收。

强化“三项服务”，进一步提升扶贫服务水平。一是强化阳光信贷服务，开辟贷款“绿色通道”，简化扶贫贷款手续，开展“便捷获得信贷”活动，全面推广“无纸化”办贷模式，提高审批效率，缩短办贷时限。二是强化信贷产品创新服务，拓宽融资渠道。围绕扶贫企业和贫困户特点与融资需求，继续创新扶贫信贷产品，积极支持贫困户创业。三是加大普惠金融服务力度，充分发挥“智e购”作用，加大对贫困地区ATM自助设备、“农金通”、POS等电子机具布设力度，拓宽电子金融服务在贫困地区的覆盖面。

依托“四个带动”，帮助贫困人员就业增收。一是依托农村新型主体，带动有劳动能力的贫困人员就业，真正让贫困人员脱贫增收。二是将“央行资金产业扶贫贷”作为对接产业扶贫的重要产品，切实用好用足扶贫、支农、支小再贷款。三是积极满足贫困户种植作物资金需求，大力扶持参与度高的特色农业基地，以品牌效应带动贫困户脱贫增收。四是依托农业产业链升级，强化产业主体与贫困人员的利益连接，带动贫困人员自主创业。

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人行济南分行：注重实效长效，精准脱贫攻坚

刘健   中国人民银行济南分行党委委员、副行长

2020年是全面打赢脱贫攻坚战收官之年，中国人民银行济南分行将组织全省金融系统持续发力，尽锐出战，为决战决胜脱贫攻坚贡献金融力量。

2

人行临沂中支：探索可持续的金融扶贫模式

陈宜民   中国人民银行临沂市中心支行党委书记、行长

本文从山东省临沂市金融精准扶贫工作实践出发，对政策激励下金融部门在扶持对象精准、资金使用精准、措施到户精准和实现金融扶贫的可持续性发展等创新方式进行分析，来探讨可持续的金融扶贫模式。

3

人行菏泽中支：创新“三种模式”，助推精准扶贫

贾世敏   中国人民银行菏泽市中心支行党委副书记、副行长（主持工作）

中国人民银行菏泽市中心支行立足辖区实际，以“1+4”攻坚行动为引领，牢牢把握工作重点，以深化金融精准扶贫为基础，创推“分片域融资对接”“曹县电商”和单县“头雁工程贷”模式，助推金融精准扶贫。

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农行山东省分行：因地制宜探索脱贫攻坚金融路径

益 虎   中国农业银行山东省分行党委书记、行长

中国农业银行山东省分行把金融服务脱贫攻坚作为头等大事和中心任务，以山东省“4个2”区域和黄河滩区为重点，因地制宜强化信贷产品和服务模式创新，金融扶贫与助力打造乡村振兴“齐鲁样板”有机衔接，构建脱贫攻坚长效机制，为打赢脱贫攻坚战贡献农行力量。

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农发行山东省分行：坚持走在金融扶贫主力最前沿

时祝华   中国农业发展银行山东省分行副行长

金融扶贫是脱贫攻坚的重点工程，做好金融扶贫工作，是金融企业的政治责任和社会责任。作为政策性银行，履行好服务脱贫攻坚职责是中国农业发展银行的责任和使命。近年来，中国农业发展银行山东省分行深入贯彻落实党中央和山东省委省政府脱贫攻坚决策部署，围绕精准扶贫、精准脱贫，扎实做好金融扶贫工作，取得了明显成效，扶贫贷款余额220亿元，连续5年居山东省金融系统首位。

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山东农商银行：主动投入金融扶贫攻坚大局

于富海   山东省农村信用社联合社党委委员、副主任

山东省农村商业银行全面贯彻中央和省委、省政府的决策部署，主动把金融扶贫摆上重要位置，积极投入脱贫攻坚大局中，积极践行普惠金融理念，履行应尽的社会责任，金融助推脱贫攻坚工作成效显著。