一成首付弹个车 正在普及的购车方式

现今，越来越多的人开始了解并接受汽车融资租赁新型汽车消费模式，“一成首付弹个车”这样的互联网+汽车融资租赁平台成为汽车市场热点。当然，有很多消费者在用分期抵押贷款的思路看待融资租赁，甚至产生了不少误解，本文弹个车就给大家详细介绍汽车融资租赁产品与适合的人群。

汽车融资租赁≠银行汽车信贷

汽车融资租赁是通过融资租赁的方式实现消费者用车需求的新型购车产品，汽车融资租赁公司根据客户的购车选择，向汽车厂商、经销商购买车辆，并将其长期出租给客户使用。在此期间车辆所有权归汽车融资租赁企业（出租人）所有，客户需向公司按期支付租金。租赁期满，客户到期支付购车尾款即可取得车辆所有权。

过去在国内，融资租赁更多见于企业融资购买大型机械产品，如飞机、船舶等等，这种模式很大程度上减轻了企业的资金压力。而汽车融资租赁这种模式在国内兴起不过两年的时间，大部分中国消费者都是第一次接触。

对于很多消费者来说，汽车融资租赁和银行汽车信贷似乎只是首付比例的不同，其实二者差别很大。

首先，是首付款额度存差异。汽车贷款的首付大多在购车全款的20%-50%之间。根据《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说消费者从银行贷款购车最低首付不得低于20%。而类似于弹个车一类的汽车融资租赁的首付比例一般在 10% 左右。

其次，所有权归属存在差异。银行汽车信贷中，贷款人拥有车辆的所有权。当然，这时候贷款人因为只付了首付款，因此实际上只拥有车辆的部分产权，放款的资金方为了风险控制，放款方会使用抵押的方式，避免贷款人私下将尚未还完款的车辆卖掉。而融资租赁模式下，在融资租赁合同生效期间，产权是归属于汽车融资租赁公司的，客户拥有使用权。

其实一点不难理解，无论是银行信贷还是融资租赁，都需要通过把控产权或车辆抵押的方式来控制风险，只有客户付完所有款项，才能任意处置车辆。值得一提的是，弹个车等汽车融资租赁公司由于在租赁期拥有车辆产权，因此也就会包办购置税、租期的保险、上牌等费用，这对于追求省心省力的客户来说也是一项有优势。

第三，是贷款门槛和贷款程序上的差异。银行汽车信贷对人的信用要求较高，办理比较复杂，而融资租赁公司由于拥有车辆所权，因此对贷款人资信要求程度较低，办理流程相对简单。以弹个车为例，客户只需要有支付宝账户、驾驶证、身份证就可以了，支付宝在线审批最快只要5分钟。

融资租赁的客户画像，你在不在其中之列？

当充分了解了融资租赁模式的来龙去脉和相关规则要求后，我们就能知道如何玩转融资租赁。一般而言，主动选择融资租赁模式的客户有这么几类。

1. 活在当下的时尚潮人。他们大多刚步入工作，有稳定的收入，又有超前的消费意识，对生活品质和质量有追求，但因刚工作不久手头现金不足，导致在大额消费上受限。通过一成首付弹个车融资租赁的方式，他们可以满足自己的出行需求。

2. 纯“小白”用户，比如在校学生。这类人群无征信记录，导致银行或金融机构无法对其信用和还款能力做出判断，因此贷款被拒的可能性比较大。而这类没有不良征信记录的人，在融资租赁平台是有可能通过审核的。

3. 拥有各种福利可蹭的宝宝们。这类人群周围各种隐性福利较多，如单位有车补，交通补贴较高等，他们可以通过弹个车融资租赁的方式租一辆车，利用单位的高车补来还月供，租赁期满后直接过户到自己名下。

4. 精打细算的个体经营者。通过他们理性计算，银行按揭首付30%-50%，融资租赁首付10%低还可以包租期保险和购置税，不占用大量流动资金，比较符合自身需求。

5. 雷厉风行，追求高效率高质量的生活达人。他们属于对效率和便捷性有较高追求的客户。银行贷款过程繁琐漫长，不仅要提供一大堆证明资料，还要漫长的周期来审核，大大延迟了提车速度。汽车融资租赁简单高效，为他们节省了不少时间和麻烦。

6. 有心机的“霸道总裁”。这类人高收入不差钱，但他们不想将车辆纳入固定资产，于是选择汽车融资租赁，既可以有效减轻企业流动资金压力，又可以节约成本，优化企业固定资产结构。

如果你自己目前的现状符合以上特征，那么融资租赁产品对于你而言就是一种不错的选择了。

选择融资租赁，也要注意合同义务与权力

选择了汽车融资租赁，有一些消费者还是会有不少疑问。为什么明明有保险，融资租赁的车出了严重事故还要向企业方缴纳一定费用？为什么要规定租期车辆行驶里程范围？其实，这根本上还是汽车融资租赁的模式问题。在客户未完全获得车辆产权期间，融资租赁企业要承担二手车处理的问题，往往会在租期设置一些合同条款，以避免车辆折旧、价值贬损带来的损失。

其实不管是全款还是贷款买车，车主都会遇到二手车处理的问题。同样是指导价二十万的车，一辆保养良好行驶里程只有一万公里的“准新车”和一辆保养不规范行驶里程达到八万公里的二手车成交价格能差出四万甚至更多。作为产权方，大部分汽车融资租赁企业会规定里程数范围，超出部分就要缴纳相应费用。之后如果客户选择购买车辆，获得车辆产权，企业则理应将费用退还。

总的来说，消费者应当根据自身情况与购车需求，理性考虑后再决定是否选择这种模式，比如是否能够接受租赁期使用权与产权的分离。在购车时，消费者应对合同条款进行仔细阅读和了解，避免日后出现不必要的纠纷。最后，消费者应按照合同约定按时支付租金，避免出现逾期违约情形。切莫冲动消费后反悔，给公司与个人都带来麻烦。

总的来说，一成首付弹个车这样的以租代购产品，可以缓解短期资金周转不足，规避了资金、政策、购车风险、车辆配置等限制，可以预见一成首付弹个车作为一种新型的金融购车方式，将继续保持高增速的趋势。